保险业非法集资风险的相关法律规定是怎样的？

  保险业在我国是十分的受欢迎，因为保险可以降低当事人的风险，在我们的现实生活中非法集资行为比较猖獗，在保险业也出现了非法集资的这种行为，那么保险业非法集资风险的相关法律规定是怎样的？那么，接下来我们将为您详细的介绍一下相关的知识。
  
  一、保险领域非法集资案的特点
  
  综合分析近年来发生的保险领域非法集资案件，具有以下几个特点：
  
  一是利用职务便利假借身份开展业务。涉案人多为保险机构员工甚至是高管，客户资源多，利用管理或职务便利获得客户信任，宣传名为保险实为非法集资的项目。
  
  二是假借销售保险名义吸收资金。涉案人虚构理财产品，或在原有保险产品基础上承诺额外利益，或与消费者签订“理财协议”，以保险销售的名义吸收资金。
  
  三是高额利息诱导客户。为吸引客户购买，涉案人采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，给予或者承诺给予客户高额回报。
  
  四是伪造单证印鉴。涉案人出具自制的假保单或者假凭证，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。
  
  五是潜伏期长危害性大。多数由账外经营、个人借贷等引发，潜伏周期较长，处置时追赃难，容易引发群体事件，对维护社会稳定带来较大压力。
  
  “五项举措”和“三个做法”
  
  二、全面防范风险。
  
  （一）保险机构的“五项举措”
  
  一是加强从业人员教育，提高非法集资案件识别力。将防范和打击非法集资宣传教育和风险提示活动纳入日常管理内容，坚持集中宣传和日常宣传相结合、政策宣传和案件警示相结合，推进多层次、全方位、多角度地宣传、教育培训活动。
  
  二是畅通举报渠道，加大举报工作推广力度。通过培训会、晨会等加强教育，严禁从业人员参与非法集资案件。开通举报邮箱、举报电话，通过电子屏、微信等方式向员工、客户推送相关信息，宣传举报路径、奖励举措。
  
  三是构建合规协作队伍，加大监督广度和深度。在业务员中选拔和组建监督员队伍，以“公开”“隐秘”方式履行合规监督职能，构建“内外结合、上下一体、全面协作”的合规监督反馈与服务支持体系，高度关注团队和个人异常异动。
  
  四是实施职业背景调查，重点监控异动目标。制定职业背景调查方案，设计调查问卷，收集分析调查档案，通过对团队人员专兼职情况普查，掌握执业基本信息，重点关注涉嫌参与集资的人员，及早发现异常。
  
  五是加大监管“绩优”营销员，强化监控营销团队。加强“绩优”营销员的法制培训，加强客户回访，防范优良业绩掩盖其违规行为。同时加大对营销团队和团队长的管控力度，严控参与非法集资、传销等活动，严格限制销售非保险理财产品。
  
  （二）监管机关的“三个做法”
  
  一是建立信息渠道，健全非法集资案件预警体系。通过群众举报、媒体监督等信息采集渠道，建立防范预警工作体系，做到早发现、早预警、早处置。
  
  二是加强消费者教育，提高风险防范意识和能力。通过多种媒体，提示消费者在购买保险时要做到“三查两配合”，即查销售人员的执业证或者资格证书，查所购买保险产品的真假，查保单和保费发票的真伪，配合选择银行转账方式或者到保险公司营业场所缴纳保费，配合保险公司的客户回访。
  
  三是排查活动常态化，守住风险底限。定期和不定期开展非法集资风险隐患排查自查活动，对风险点逐项进行摸排，对非法集资案件线索逐条调查核实，有效防控案件风险。
  
  “三个坚持”处置非法集资案件
  
  非法集资案件的责任主体是当地政府。保险业应积极协调、配合相关部门，做好非法集资的处置、取缔工作。总结成功验，重点在于“三个坚持”：
  
  一是坚持“三控一稳”，防止区域性系统性风险。处置非法集资案件时，坚持控制涉案人员、控制资金流向、控制媒体舆论、稳定营销队伍，防止事态扩大蔓延，将影响、损失降到最低，坚守不发生区域性系统性风险的底线。
  
  二是坚持依靠当地政府，协助司法机关积极处置。保险机构积极向公安机关报案，向当地政府汇报争取支持，按照处置预案，配合相关部门调查取证及案件处置，切实做好善后和维稳工作，有效化解风险。
  
  首先保险业非法集资的风险主要表现在几个方面，包括利用高额的利息去吸引客户以及通过售卖保险来诱骗客户，对于这方面的风险需要相关的从业人员加大关注力度提高警惕，同时也需要完善相关的法律法规。
  
  

#顾小东律师简介：男，法学学士，副主任律师，中华全国律师协会会员。具有30多年的工作经验，现专注于经济合同、刑事犯罪、法...More>>