p2p非法集资的风险有哪些？

p2p这个词对于这两年爱好理财的人来说应该并不陌生，对于手上有许多闲钱没有地方花的人来说，买一些理财产品那简直是最好不过的选择了，什么都不用干，就可以钱生钱，这当然是好的。而对于没有钱的人来说，这也不失为一个好办法。所以，现在很多人就是抓住了这些漏洞，通过p2p平台做一些非法的集资，今天，我就来说一下，关于p2p非法集资的风险有哪些？
  
  关于p2p非法集资的三大风险
  
  一、P2P网贷平台直接从事非法集资活动的风险
  比较常见的手法有:1、是理财产品模式,先以出售理财产品形式吸收投资人资金,再寻找有借款需求的借款人;2、是借短贷长模式,即对借款进行期限拆标,将长期借款拆分为若干短期借款,以借新债还旧债,形成资金循环;3、是自融模式,将吸收到的公众资金用于本企业或关联企业的经营发展。
  二、是行为人利用P2P网贷平台进行非法集资活动是某些从事金融业务的机构将P2P平台作为吸收公众资金的通道的风险。
  1、是某些从事金融业务的机构将P2P平台作为吸收公众资金的通道。实践中某些融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构和P2P平台合作,或设置自己的P2P平台,由融资性担保公司、小额贷款公司等提供项目,经由P2P平台完成融资。上述机构之所以如此迂回地融资,是因为其在业务准入、融资杠杆上限、吸收公众资金等方面均有明确的监管规则。2、不合格借款人利用P2P平台进行非法集资活动。根据相关追诉标准,行为人非法吸收或者变相吸收公众存款超过一定的数额、人数,或造成直接经济损失达到一定标准,就可能构成非法吸收公众存款罪。在实际案例中,由于某些P2P网贷平台未充分尽到对借款人身份核查义务,借款人以多个虚假身份名义发布多个借款信息,向不特定公众吸收资金用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。
  三、是金融从业人员犯罪问题。
  现实中出现P2P平台为扩大资金吸收渠道,借助传统金融机构从业人员以扩大非法集资渠道、吸引更多客户投资的情况。如少数P2P平台通过招募原保险从业人员,诱骗保险消费者退保购买P2P产品,或者承诺P2P产品高收益,诱导保险消费者进行保单质押将质押贷款作为投资款投入P2P平台。所以不管是对于个人来言，还是对于公司来言，利用p2p平台来进行非法集资是非常不理智的行为，因为就算你成功了，但是天网恢恢疏而不漏，你最终还是会接受法律的制裁，而对于想要理财想要创业的人来说，一定要谨慎谨慎再谨慎，更多的去了解关于p2p非法集资的风险有哪些，以便让自己避免一些不必要的损失。
  
  
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@顾小东律师简介：男，法学学士，副主任律师，中华全国律师协会会员。具有30多年的工作经验，现专注于经济合同、刑事犯罪、法律顾问等领域的研究和实践。熟悉公司、企事...More>>