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票据融资是指什么？ 一、票据融资是什么
  是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。
  票据是市场经济不断发展的产物，现已成为资金融通和结算过程中必不可少的工具。在国内，银行承兑汇票(银票)和商业承兑汇票(商票)被广泛使用，是买方向卖方进行支付的一种常用方式。过去，票据作为支付手段的功能得到了充分运用和强调，近年来，票据的融资功能也日益被企业和银行所推崇。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。以商业票据进行支付是商业中很普遍的现象，但如果企业需要灵活的资金周转，往往需要通过票据贴现的形式使手中的“死钱”变成“活钱”。票据贴现可以看作是银行以购买未到期银行承兑汇票的方式向企业发放贷款。贴现者可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。
   二、运作程序
  (一)票据贴现融资的种类及各自特点
  1、银行承兑汇票贴现银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。特点：银行承兑汇票贴现是以承兑银行的信用为基础的融资，是客户较为容易取得的融资方式，操作上也较一般融资业务灵活、简便。银行承兑汇票贴现中贴现利率市场化程度高，资金成本较低，有助于中小企票据融资业务流程图业降低财务费用。
  2、商业承兑汇票贴现商业承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在商业承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。特点：商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信非常好，相对较容易取得贴现融资。对中小企业来说以票据贴现方式融资，手续简单、融资成本较低。
  3、协议付息票据贴现协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的 商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到银行申请办理贴现，由买卖 双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付贴现利息后银行为卖方提供 的票据融资业务。该类票据贴现除贴现时利息按照买卖双方贴现付息协议 约定的比例向银行支付外与一般的票据贴现业务处理完全一样。特点：票据贴现利息一般由贴现申请人(贸易的卖方)完全承担，而协议付息票据在贴现利息的承担上有相当的灵活性，既可以是卖方又可以是买方，也可以双方共同承担。与一般的票据相比，协议付息票据中贸易 双方可以根据谈判力量以及各自的财务情况决定贴现利息的承担主体以及分担比例，从而达成双方最为满意的销售条款。
  (二)票据贴现的申办条件
  1、按照《中华人民共和国票据法》规定签发的有效汇票，基本要素齐全;
  2、单张汇票金额不超过1000万元;
  3、汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真实合法的交易 关系和债务关系为基础;
  4、承兑行具有银行认可的承兑人资格;
  5、承兑人及贴现申请人资信良好;
  6、汇票是以合法的商品交易为基础;7.汇票的出票、背书、承兑、保证等符合我国法律法规的规定。
  (三)贴现申请人所需提供的资料：
  1、贴现申请书;
  2、未到期的承兑汇票，贴现申请人的企业法人资格证明文件及有关法律文件;
  3、经年审合格的企业(法人)营业执照(复印件);
  4、企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程;
  5、贴现申请人与出票人之间的商品交易合同及合同项下的增值税专用发票复印件;6.贴现申请人的近期财务报表。(四)票据贴现申请手续中小企业在申请票据贴现时，手续比较简便，主要有：
  1、贴现申请人持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到银行分支机构，填制《银行承兑汇票贴现申请书》或《商业承兑汇票贴现申请书》;
  2、银行按照规定的程序确认拟贴现汇票和贸易背景的真实性、合法性;
  3、按银行的要求提供有关材料;
  4、计算票据贴现的利息和金额：贴现利息=汇票面值×实际贴现天数×月贴现利率/30实付贴现金额=汇票面额一贴现利息
  5、按照实付贴现金额发放贴现贷款。各银行票据融资产品推荐5.3.1 工商银行票据融资业务
  票据融资中的票据格式和内容必须真实有效，如若存在虚开、虚假的票据，根据中华人民共和国票据法的相关规定给予一定数量的罚款并吊销相应的职业资格，视情节的严重入刑事责任。票据融资是指银行的贴现业务，该种票据可以是银行承兑的汇票也可以是商业承兑的汇票，不管是哪一种其利率一般要高于上半年的银行存款，这样一来可以有效的避免套利的机会。
  
  
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