银行非法集资认定法律规定有哪些？

一般我们去银行办理业务，银行的工作人员会推荐他们的理财产品给我们，如果这个银行参与非法集资，我们就有可能一不小心掉进非法集资的陷阱里。其实，银行参与非法集资是法律所不能容忍的，如果您有遇到这种情况，建议交由警方处置。那么，银行非法集资认定法律规定有哪些?请看下文。
  
   一、银行非法集资认定法律规定有哪些
  以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
  (一)个人集资诈骗，数额在十万元以上的;
  (二)单位集资诈骗，数额在五十万元以上的。
  个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”;数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。
  单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”;数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”;数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。
  集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。
   二、集资诈骗罪的构成要件
   (一)客体要件
  本罪侵犯的客体是复杂客体，既侵犯了公私财产所有权，又侵犯了国家金融管理制度。在现代社会，资金是企业进行生产经营不可缺少的资源和生产要素。而生产者、经营者自有资金极为有限，因此间社会筹集资金成为一种越来越重要的金融活动。与此同时，一些名为集资、实为诈骗的犯罪行为也开始滋生、蔓延。这种集资诈骗行为采取欺骗手段蒙骗社会公众，不仅造成投资者的经济损失，同时更干扰了金融机构储蓄、贷款等业务的正常进行，破坏国家的金融管理秩序。广大投资者对集资活动的过分谨慎，甚至对金融机构进行集资也可能产生不信任感，影响了经济的发展。
   (二)客观要件
  本罪在客观方面表现为行为人必须实施了使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。构成本罪行为人在客观方面应当符合以下条件：
  1、必须有非法集资的行为。
  2、集资是通过使用诈骗方法实施的。
  3、使用诈骗方法非法集资必须达到数额较大，才构成犯罪。否则，不构成犯罪。
   (三)主体要件
  本罪的主体是一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成本罪。依本节第200条的规定，单位也可以成为本罪主体。
   (四)主观要件
  本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。即犯罪行为人在主观上具有将非法聚集的资金据为己有的目的。所谓据为己有，既包括将非法募集的资金置于非法集资的个人控制之下，也包括将非法募集的资金置于本单位的控制之下。在通常情况下，这种目的具体表现为将非法募集的资金的所有权转归自己所有、或任意挥霍，或占有资金后携款潜逃等。
  现在银行非常集资的现象层出不穷，之所有会出现这种情况，是因为人们信任银行，认为银行安全，才会把钱存进银行里，办理投资产品，银行也是利用这一点来诱导客户投资。若银行非法集资事实确凿无疑。
  
  
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@顾小东律师简介：男，法学学士，副主任律师，中华全国律师协会会员。具有30多年的工作经验，现专注于经济合同、刑事犯罪、法律顾问等领域的研究和实践。熟悉公司、企事...More>>