我国2023年如何识别非法集资

  一、我国如何识别非法集资
  
  
  非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
  
  
  非法集资的特征
  
  
  非法集资具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征：
  
  
  1. 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
  
  
  2. 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
  
  
  3. 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
  
  
  4. 向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
  
  
  非法集资的表现形式
  
  
  非法集资活动涉及内容广泛，表现形式多样，主要有以下几种：
  
  
  1. 不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的;
  
  
  2. 以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;
  
  
  3. 以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的;
  
  
  4. 不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的;
  
  
  5. 不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的;
  
  
  6. 不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的;
  
  
  7. 不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的;
  
  
  8. 以投资入股的方式非法吸收资金的;
  
  
  9. 以委托理财的方式非法吸收资金的;
  
  
  10. 利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的;
  
  
  11. 其他非法吸收资金的行为。
  
  
  近年来，非法集资的形式花样翻新，发现有以下几种新的典型形式：
  
  
  1.
  假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。
  
  
  2. 非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。主要有两种形式：一是发售虚假的理财产品;二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。
  
  
  3.
  打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。
  
  
  4.
  以“养老”的旗号非法集资，主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金。
  
  
  5.
  是以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。
  
  
  6.
  互联网投资中介平台(P2P)，虚构投资项目，私设资金池，违规自融自担，宣称风险备用金由银行监管但却未充分披露相关监管信息，以高息为诱饵，进行集资诈骗。
  
  
  7. 通过发布媒体广告、举行财富讲座、散发传单、微信、博客、电子邮件等形式，以销售理财产品、基金产品等为载体，承诺高收益，向社会公众募集资金。
  
  
  谨慎识别，加强防范
  
  
  非法集资形式多样和手段不断出新，使得非法集资行为越来越难以识别，我们可以从以下几个方面来识别和防范非法集资:
  
  
  1.
  核实工商登记。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实，则是欺诈。
  
  
  2.
  看投资回报。对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。根据法律规定，民间借贷的年利率超过24%不受法律保护。
  
  
  3.
  核查相关信息。通过政府主(监)管部门网站，查询相关企业是不是经过国家批准的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等名义，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。
  
  
  4.
  看是否阳光操作。很多非法集资行为具有隐蔽性，通过亲戚朋友互相介绍，再发展下线，形成一个吸收资金的网络，不签订正规合同，也不开具凭据，承诺返利，但不履行承诺;或编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售，而在地下操作，诱惑群众购买。广大市民投资理财一定要坚持阳光操作，购买那些在市场上公开发售的理财产品，千万不可参与“黑市交易”。
  
  
  5.
  了解投资的资金去向。正规的投资项目都清楚的说明吸收资金的用途，投资者也能够了解自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，不知去向。
  
  
  6.
  关注、查询媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。
  
  
  7. 咨询法律相关专业人士。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议，要多与懂行的朋友和专业人士商量，审慎决策。
  
  
  非法集资是一种刑事犯罪。 情节不严重的，有关单位将按照筹资归还的资金，进行刑事拘留教育。 在情节严重的情况下，不仅必须还钱，还要监禁和罚款数万。 元。
  在当今复杂的社会中，首先，每个人都需要更加警觉并能够识别事物。
  
  
  
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@顾小东律师简介：男，法学学士，副主任律师，中华全国律师协会会员。具有30多年的工作经验，现专注于经济合同、刑事犯罪、法律顾问等领域的研究和实践。熟悉公司、企事...More>>