商业车险条款的保险责任有哪些

  商业车险条款的保险责任有哪些
  
  随着社会的发展进步，车辆越来越多。由于人们对于风险防控意识的提升，除了交强险外，人们也会选择一些商业车险来预防风险并减少损失。为了规范商业车险的发展，我国我国政府依法制定了商业车险条例，该条例对于商业车险条款的保险责任作出了规定，一起来看一下吧。
  
  商业车险条款的保险责任有哪些
  
  （一）车辆损失险
  
  在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人应当依照保险合同的规定给予赔偿。
  
  1、车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任、倾覆责任与非碰撞责任。
  
  碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列;倾覆责任指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。
  
  非碰撞责任，则可以分为以下几类：
  
  A、保险单上列明的各种自然灾害，如洪水、暴风、雷击、泥石流，地震等。
  
  B、保险单上列明的各种意外事故，如火灾、爆炸、空中运行物体的坠落等。
  
  C、其他意外事故，如倾覆、冰陷、载运被保险车辆的渡船发生意外等。机动车辆损失险的责任免除包括风险免除(损失原因的免除)和损失免除(保险人不赔偿的损失)。
  
  2、风险免除主要包括：
  
  (1) 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用;
  
  (2)在营业性维修场所修理、养护期间;
  
  (3)用保险车辆从事违法活动;
  
  (4)驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药品麻醉后使用保险车辆;
  
  (5)保险车辆肇事逃逸;
  
  (6)驾驶人员无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符;
  
  (7)非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆;
  
  (8)车辆不具备有效行驶证件。损失免除主要包括自然磨损、锈蚀、故障，市场价格变动造成的贬值等。
  
  需要指出的是，机动车辆保险的保险责任范围由保险合同规定，且并非是一成不变的，如中国大陆以往均将失窃列为基本责任，后来却将其列为附加责任，即被保险人若不加保便不可能得到该项危险的保障。
  
  (二)第三者责任保险
  
  机动车辆第三者责任险，是承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时、因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，因此，在实践中通常作为法定保险并强制实施。
  
  机动车辆第三者责任保险的保险责任，即是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故、而致使第三者人身或财产受到直接损毁时被保险人依法应当支付的赔偿金额。
  
  在此保险的责任核定，应当注意两点：
  
  1、直接损毁，实际上是指现场财产损失和人身伤害，各种间接损失不在保险人负责的范围。
  
  2、被保险人依法应当支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定进行补偿。
  
  这两个概念是不同的，即被保险人的补偿金额并不一定等于保险人的赔偿金额，因为保险人的赔偿必须扣除除外不保的责任或除外不保的损失。例如，被保险人所有或代管的财产，私有车辆的被保险人及其家庭成员以及他们所有或代管的财产，本车的驾驶人员及本车上的一切人员和财产在交通事故中的损失，不在第三者责任保险负责赔偿之列;被保险人的故意行为，驾驶员酒后或无有效驾驶证开车等行为导致的第三者责任损失，保险人也不负责赔偿。
  
  (三)附加保险
  
  机动车辆的附加险是机动车辆保险的重要组成部分。从中国现行的机动车辆保险条款看，主要有附加盗窃险、附加自燃损失险、附加涉水行驶损失险、附加新增加设备损失险、附加不计免赔特约险、附加驾驶员意外伤害险、附加指定专修险等，保险客户可根据自己的需要选择加保。
  
  (四)盗抢险
  
  盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失，但不能故意损坏。各家保险公司盗抢险保障差异部分民安车险、华泰车险、大地车险、人保车险、平安车险、太平洋车险明文规定保障被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用、被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用造成的损失，天平则规定保险车辆全车被盗抢后又找回的，对保险车辆在被盗抢后、被保险人对其失去掌控期间发生的保险车辆损失，本公司按照本合同的规定负责赔偿，天平在这方面比较严格，对被保险人最不利。
  
  《道路交通安全法》第七十六条?? 机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿;不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
  
  (一)机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任;双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
  
  (二)机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任;有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任;机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
  
  交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
  
  附加保险以及盗抢险等。当然，从上文中可以看出，不同的商业车险的类别，商业车险条款的保险责任也是不同的。虽然我们上了车险，但是我们也提醒您，一定要注意交通安全，遵守交通规则，以保护生命健康。有在线律师，如果您有任何的疑惑，欢迎您随时咨询。
  
  

#顾小东律师简介：男，法学学士，副主任律师，中华全国律师协会会员。具有30多年的工作经验，现专注于经济合同、刑事犯罪、法...More>>