存单质押担保的范围以及注意事项

  存单质押担保的范围以及注意事项 一、存单质押贷款概念
  存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
   二、存单质押担保理解
  贷款人已经将存单质押贷款后，还可继续利用，也就是利用存单去质押担保，再次担保。
   三、存单担保范围
  单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。
   四、质押担保的范围
  质押担保的范围，是指出质人所承担的质押担保责任的范围。
  质押担保的范围包括：主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。
  主债权，是指主合同中约定债务人应履行的合同义务，不包括利息以及其他因主债权产生的附随债权。
  利息，是指在实现质权时主债权的已届清偿期的一切利息，利息可以按照法律规定确定，也可以由当事人约定，但不能违反法律的规定约定过高的利息，否则法律不予保护。
  违约金，是指主合同当事人约定，一方违约时应当给付对方的一定数额的金钱，或者约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
  损害赔偿金，是指债务人未履行合同，给债权人造成损害的，债务人应当赔偿的金额。
  质物保管费用，是指质权人占有质物，在保管质物期间所支出的费用。例如，对质物进行必要维护所需费用，动物作为动产出质时，对动物进行饲养所支出的饲料费等。
  实现质权的费用，是指实现质权时所需的一切费用。例如，质物估价的费用、质物拍卖的费用等。
  质押担保的范围，也可以由当事人约定。如果没有约定或约定不明时，应当适用民法典关于法定质押担保的范围。
  当事人约定质押担保的范围的，可以小于法定担保范围，也可以不限于法定担保范围，只要约定的质押担保范围不超过主债务范围，而又不违反平等、自愿、公平、诚实信用的原则，就是有效的，受法律保护的。
   五、存单质押借款对象
  1、中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织;
  2、如果借款人是外国人、无国籍人以及港、澳、台居民的话，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。
   六、存单质押贷款对质押品要求
  有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
   七、存单质押贷款期限
  存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。
   八、存单质押贷款利率
  存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式由借贷双方协商确定。
  我们温馨提醒：存单质押担保的范围为原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。但是各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。另外我们再次提醒建议，存单二次担保一定要了解清楚其承担的其他债权，避免多重复杂纠纷。或者在贷款担保前就先咨询，了解清楚，做好充分的准备。
  
  
  

#顾小东律师简介：男，法学学士，副主任律师，中华全国律师协会会员。具有30多年的工作经验，现专注于经济合同、刑事犯罪、法...More>>